车辆使用性质直接关联保险责任与风险等级，私自变更用途极易引发理赔纠纷。日前，石狮市人民法院审理的一起交通事故案件提醒车主，投保时登记为“非营运”的车辆，被用于出租营运后发生事故，可能导致商业险免责。

某日，杨某驾驶小型客车，沿石狮市北环路行驶至与南洋路交叉路口时，与洪某驾驶的普通摩托车发生碰撞，造成洪某受伤及两车受损的交通事故。经交警认定，杨某负此次交通事故的全部责任，洪某无责任。

事故发生后，因就赔偿事宜协商未果，洪某向法院提起诉讼，要求杨某及某保险公司赔偿其各项损失20万余元，并由保险公司在保险限额内先行支付，不足部分由杨某赔付。

法院经审理认为，根据《中华人民共和国保险法》第五十二条规定，保险标的的危险程度显著增加时，被保险人负有向保险人如实告知的法定义务。

具体到本案，杨某与某保险公司签署的《保险单》中载明投保车辆为“非营运”，然而其又在网约车平台注册登记，并在该平台长期、多次从事出租车活动。在案涉事故发生后，自认将车用于营利性经营活动，该行为系改变了车辆的使用性质为“营运”，令车辆危险程度显著增加，且杨某未及时将改变车辆使用性质的情况告知保险公司，故法院认定保险公司在商业三者险内免责，洪某的该部分损失应由杨某进行赔偿。

最终，三方达成一致调解协议，保险公司在交强险责任限额内一次性赔偿洪某医疗费、护理费、住院伙食费、交通费、营养费等各项损失，杨某同意在前述交强险责任限额外另行赔偿洪某，该款分期支付。

法官提醒，车主在购买车辆保险时应根据车辆对应的使用性质进行投保，切勿私自改变车辆使用性质，以免在事故发生后，面临赔偿责任无法被保险覆盖的风险。

（记者 吕沐华 通讯员 王情娟）